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usdt不用实名买卖(www.caibao.it):退课无门,还贷继续:教育贷和预付费的红与黑

admin2022-09-12284

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原题目:退课无门,还贷继续:教育贷和预付费的红与黑

最长预付周期三个月、纳入预付费羁系平台等政策,能够削减教育行业暴雷、跑路的次生灾难吗?

克日,北京石景山区首批 51 家校外培训机构,被纳入石景山区预付费羁系平台的新闻,在教育行业掀起了一阵飓风。

不止北京,其他十几个省市也陆续出台政策,规范教育贷与预付费机制。

多位教育行业人士告诉《财经故事荟》,此举与学霸君暴雷有关," 暴雷后引发的动荡,是相关部门不愿意看到的 "。

大略估算,学霸君波及天下 5 万 "1 对 1" 学生用户家庭、100 多家线下加盟机构。其 CEO 张凯磊在直播中亲口认可,学霸君累计欠下学费跨越 5 亿元。

现在,5 万多个家庭举步维艰,一面是无法退款的学霸君,一面是紧逼催收的金融机构,可谓进退维谷。

疯狂的教育行业,借助教育贷和预付费迅速膨胀,但教育机构一旦暴雷,则教育贷和预付费会放大其危害性。

最长预付周期三个月等羁系政策,能够削减教育行业暴雷、跑路的次生灾难吗?

退不了的课时,还不完的贷款

" 根据您所签署的贷款条约,现在您有义务继续还款,否则将影响您的征信。若是需要的话,我一会可以把电子版条约发给您。" 在电话里,中银消费金融的客服职员对胡苏说道。

胡苏已经数不清这是第几次给中银消费金融打电话了。

自从 2020 年底学霸君暴雷以来,身为受害学生家长的他,曾多次和中银方面理论,对方皆以他签署了分期借贷条约为由,强调贷款必须准期归还,且无法暂停还款。

现在,他尚有 70 多节 1 对 1 课程没有上完,价值 10000 多元。而中银方面的贷款尚有 6 期需要支付,总计 13000 多。

49 岁的独身父亲胡苏现在难上加难,女儿正面临中考,急需指点;可金融机构一个劲催收,使得他没有闲钱为女儿寻找新的教培机构了。

胡苏的女儿今年 14 岁,刚上初三。自月朔以来,她的数学成就忽高忽低,胡苏很着急。在熟人的安利下,胡苏看上了学霸君的指点课。

接待他的销售告诉他,一次最少要买 120 课时,可以分期付款,多买多优惠,权衡再三之后,胡苏一次性购置 180 节课时,总价 27000 多元。

收入微薄、囊中羞涩的胡苏,原本一时拿不出这么多钱,销售就建议他解决分期付款,首付只需 2000 多元。

之后,销售发来了链接,只说是分期付款服务,敦促胡苏尽快弥补信息。在销售的全程指点下,胡苏花了十分钟,就把包罗人脸识别在内的操作所有完成,开通了分期付款服务。

由于学霸君提供的 1 对 1 课程质量不错,女儿受益匪浅,他并未对分期付款一事发生挂念和抵触。

半年多以后,学霸君突然暴雷,在线课程服务骤停,更要命的是教育贷依然要还。

诡异的是,胡苏始终没有拿到纸质的贷款条约。

在其他家长的强硬要求下,中银方面曾发来一个连客户名字都没写的电子条约模板,内容长达 13 页。

而那些当初在销售的敦促之下,快速开通分期的家长,无一例外没有从头至尾通读条约,从而忽视了苛刻的风险条款——开通分期贷款的客户,不得以没有收到提醒为由延期还款,也不得以互助教育机构倒闭为由拒绝还款。

条约中的部门严苛条款(图源 / 受访者提供)

对此,京师状师事务所状师许浩告诉《财经故事荟》,现在的信贷条约是很专业,一般人基本看不懂,甚至身为状师的他读起来也有些吃力,因此,教育机构应该明确见告用户条约内容,否则涉嫌敲诈。

但他同时以为,就现在条约条款来看,由于用户与学霸君签署的服务条约,以及与金融机构签署的借贷条约,在法律关系上自力有用,即便服务条约无法推行,借贷条约也依然生效。

这意味着,教育机构如学霸君和金融机构,借助专业性优势,险些相当于联手作局,把所有风险一次性转嫁给用户——学霸君提前拿到足额学费,高举征信之剑的金融机构,也无需忧郁教培机构倒闭而影响用户还款,而用户成为了最终的受害者,负担所有风险。

营业先生并未提醒家长,解决的实在是贷款(图源 / 受访者提供)

中银消费金融客服还告诉《财经故事荟》,和他们互助的教培机构不止学霸君一家,尚有掌门一对一、达内科技等着名机构。

据统计,与学霸君有互助关系的金融机构,包罗中银消费金融、河北幸福消费金融、马上消费金融、海尔消费金融、民生银行等。

预付费:教育行业 " 发泡剂 "?

暴雷的教育贷,已存在多年,原本引入第三方金融机构,可以减轻学员一次性付款的压力,让教育机构获得生源,金融机构也获得利息收益,本可三方利好。

然则,一旦机构教育机构暴雷,学生家长就会深受其害,好比,有学霸君家长至今还背负三四万的贷款。

一旦家长无力或者不愿还款,金融机构也将面临集中逾期和一揽子坏账,多方受益将会酿成多方噩梦。

而教育贷背后,实在是通行教育行业的预付费机制。

互联网教育公司 CEO 周遭以为,预付费机制,对于各方都有一定合理性。

对于教培机构来说," 许多课是班课,若是家长随便不来了,后面插班生很难找 "。

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此外,随着疫情发作,线上教育行业按下 " 快进键 "。2020 年,基础教育在线行业融资额跨越 500 亿元,市场规模近 5000 亿元。

" 财大气粗 " 的在线教育行业,竞争猛烈,大把撒钱投入营销,拉新获客成本不停高企。

仅 2020 年前 9 个月,猿指点、作业帮、学而思网校三家教育机构,就在广告和销售方面投放约 55 亿元,是 2019 年同期的两倍多。

而延伸预付费周期,可以一次性的获取长周期高粘性客户,教培机构无需连续投入营销。

即便对于家长来说,预付费机制也有一定合理性,好比,许多头部教育机构的线下班课,家长抢破头," 许多课程自然就是一学期的,三个月抢一次,家长也很贫苦。"

互联网教育行业资深人士李国训也告诉《财经故事荟》," 若是政府对预付费上限不羁系,有的家长敢一次性买十年的课时 "。

由于,K12 教育的消费周期通常长达十年以上,而教培机构的课程用度每年都在上涨,家长打包一次性购置课时,教培机构也会通过赠课的方式,给予大幅优惠,趋利之下,要说服家长购置长周期课时,并不难题。

" 即便没有教育分期,也有大把不差钱的家长,用现金预付费 ",周遭说,据他所知,大部门暴雷教培机构的受害用户中,其适用现金支付的占了大多数。

吹大行业规模的同时,预付费的风险也跬步不离。

无论线上线下,教培机构竞争都相当猛烈,挪用预付费,投入营销拉新、开设新校区等险些是行业老例。

" 实在今天寅吃卯粮的在线教育公司是大多数啊,你以为头部就都康健吗 ",周遭反问《财经故事荟》。

普遍的挪用之下,教培机构一旦拉不到后期生源,或者业绩下滑,很可能青黄不接,导致资金链断裂,也没有能力全额退费。

好比,无钱退费的学霸君,一度试图联手行业其他友商,为家长推出置换课服务,换取其他教培机构的课程。

然而,学霸君受害家长发现,所谓的 " 置换课服务 " 基本不等价,可以置换的多是些低价的公开课、试听课,基本不是正价课;想要换正价课还得分外交钱,而且这些教培机构的课程模式、课程进度,也和学霸君很不一样," 青黄不接 "。

" 赞成置换课服务,无非就是被其他教培机构攻其不备,让我们用好几万的课,去换只值几千的课,这不是坑人吗?!" 一位家长在维权群里说。

基本就不等值的 " 置换课服务 "(图源 / 受访者提供)

收紧预付费

在周遭看来,教培行业的预付费机制不是问题,能否对预付费资金有用羁系才是要害。

实在,早在 2018 年 8 月 22 日,国务院办公厅就曾公布《关于规范校外培训机构生长的意见》,其中明确划定校外培训机构 " 不得一次性收取时间跨度跨越 3 个月的用度 "。

彼时,该划定主要针对培训机构,而并不约束金融机构。

效果,许多教培机构与金融机构互助,通过分期借贷方式,打擦边球避开此条款的约束。

虽然 3 个月的预付上限看似一刀切," 但这个可能是当下最可行的羁系方式 ",周遭以为。

面临线下丛生、线上疯长的教培机构,地方教育机构主管部门人力有限," 教育局的人所有出动,1 个小时跑一家,不停歇跑一年,辖区内的教培机构也跑不完 ",行业人士告诉《财经故事荟》。

不外,周遭以为,政府只能起到指导作用,未来还需要用户和市场用脚投票,逐渐孕育出良性的机制。

事实上,除了有牌机构,尚有大量无牌的教培机构,政府更是难以羁系到位。

好比,1 月 22 日,安徽省最先针对辖区教培机构,推出 " 白名单 " 机制,执行动态治理,不定期更新,此举就是为了激励相符条件的校外培训机构依法领证,规范办学,某种程度上,也是帮助教培机构用户 " 排雷 "。

而作为资深行业人士的李国训则以为,3 个月的预付费羁系上限,不会再走回头路,而且政策的收紧很有需要。

" 若是家长一次交了好几年、好几万,甚至十几万的学费,真暴雷了,想不开的会跳楼 "。

就此政策,他曾询问头部教培机构,发现它们普遍大力支持羁系政策," 头部机构教学质量好,有信心让家长在三个月后自动续费,无需诱导一次性购置大量课时绑定家长,只有那些资金饥渴、融资能力差的机构,才会偷偷摸摸匹敌羁系,政策执行得越严酷,越能推动行业的优胜劣汰。"

《财经故事荟》也曾联系多家教培机构,发现多数头部机构好比猿指点、作业帮、学而思、新东方等不差钱的结构,简直也把课时卡在 3 个月的上限之内,并无越轨之举。

" 但尚有大量中长尾的教培机构,压根不会遵守上述政策 ",业内人士告诉《财经故事荟》。

现在,相关政策再次收紧。

在学霸君暴雷事宜发生近一个月后,中央纪委国家监委网站点名在线教育行业,称在线教育羁系面临培训内容核查难、培训预收费羁系难等现实问题。

以往,培训机构作为市场主体,教育行政部门无权对其资金使用举行羁系,无法对谋划状态做出有用判断,待机构歇业、暴雷后再介入为时已晚。

教育部基础教育司则示意,将多措并举连续规范校外线上培训,教育部将高度重视线上培训治理工作,会同有关部门接纳措施。

与此同时,北京石景山区首批 51 家校外教培机构被纳入预付费羁系平台,学生家长交的每一笔课时费,都可以在平台中查到。

培训机构若有资金异动征象,也有响应的预警机制。平台将从收费源头到退费处置举行全程羁系,周全提防风险。

据悉,石景山区教委将进一步加大预付式消费信用羁系推进力度,新审批的机构必须完成平台上线注册。

尚有四川、杭州、云南、福建等 11 个省市和区域陆续健全校外培训机构资金羁系制度。

但有互联网教育从业人士以为,上述羁系措施还需细化," 好比像以前的 P2P 一样,设立个自力账户,但多少钱放在自力账户呢,放多了教培机构不赞成,放少了没意思。"

教育行业的热浪滚滚,关于教育贷和预付费机制的博弈与纠结,注定在短期内难以找到完善的平衡点。(周遭、胡苏为假名)

网友评论

9条评论
  • 2021-02-13 00:01:07

    节目播出后,许多粉丝纷纷讨论「真的假的?要回归了吗?」、「好想赶忙看到少女时代」。少女时代现在的最后一张整体作品〈Holiday Night〉,距离现在已有三年之久,真的很期待能听见好新闻啊!
    想夸好多词

  • 2021-02-16 00:01:17

    和以往有诸多背书的新品不太一样,这次的新游来自一个初创项目组:AOI studio。该项目组在2019年3月建立,《代号AOI》是他们的第一款游戏,在2019年5月才刚刚立项。我信赖B站游戏独代它的理由并不庞大,列位看一眼它的PV显示,也许就能感受到:敲棒的!大家一起夸

    • 2021-08-27 00:55:58

      @电银付APP使用教程 Mahdzir was commenting on a media report that Umno’s top five leaders have not met to discuss the dissolution date to make way for GE15, despite the matter being proposed at the party’s general assembly in March. – Bernama, July 7, 2022.夸夸这个网站

  • 2021-05-22 00:04:04

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  • 2021-07-08 00:03:24

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    打包带走。

  • 2021-07-21 00:05:34

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    已入坑,出不来了

  • 2021-10-10 00:18:37

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  • 2022-03-23 00:01:14

    在入口方面,3月农工质料入口值为221.8亿美元、年增28.2%,以电子零组件质料入口值年增三成为主要动能。我国3月资源装备入口值60.5亿美元、年增36.7%,主要为产线装备需求大增。不错,终于不无聊了