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usdt不用实名买卖(www.caibao.it):退课无门,还贷继续:教育贷和预付费的红与黑

admin2021-02-0373

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原题目:退课无门,还贷继续:教育贷和预付费的红与黑

最长预付周期三个月、纳入预付费羁系平台等政策,能够削减教育行业暴雷、跑路的次生灾难吗?

克日,北京石景山区首批 51 家校外培训机构,被纳入石景山区预付费羁系平台的新闻,在教育行业掀起了一阵飓风。

不止北京,其他十几个省市也陆续出台政策,规范教育贷与预付费机制。

多位教育行业人士告诉《财经故事荟》,此举与学霸君暴雷有关," 暴雷后引发的动荡,是相关部门不愿意看到的 "。

大略估算,学霸君波及天下 5 万 "1 对 1" 学生用户家庭、100 多家线下加盟机构。其 CEO 张凯磊在直播中亲口认可,学霸君累计欠下学费跨越 5 亿元。

现在,5 万多个家庭举步维艰,一面是无法退款的学霸君,一面是紧逼催收的金融机构,可谓进退维谷。

疯狂的教育行业,借助教育贷和预付费迅速膨胀,但教育机构一旦暴雷,则教育贷和预付费会放大其危害性。

最长预付周期三个月等羁系政策,能够削减教育行业暴雷、跑路的次生灾难吗?

退不了的课时,还不完的贷款

" 根据您所签署的贷款条约,现在您有义务继续还款,否则将影响您的征信。若是需要的话,我一会可以把电子版条约发给您。" 在电话里,中银消费金融的 *** 职员对胡苏说道。

胡苏已经数不清这是第几次给中银消费金融打电话了。

自从 2020 年底学霸君暴雷以来,身为受害学生家长的他,曾多次和中银方面理论,对方皆以他签署了分期借贷条约为由,强调贷款必须准期归还,且无法暂停还款。

现在,他尚有 70 多节 1 对 1 课程没有上完,价值 10000 多元。而中银方面的贷款尚有 6 期需要支付,总计 13000 多。

49 岁的独身父亲胡苏现在难上加难,女儿正面临中考,急需指点;可金融机构一个劲催收,使得他没有闲钱为女儿寻找新的教培机构了。

胡苏的女儿今年 14 岁,刚上初三。自月朔以来,她的数学成就忽高忽低,胡苏很着急。在熟人的安利下,胡苏看上了学霸君的指点课。

接待他的销售告诉他,一次最少要买 120 课时,可以分期付款,多买多优惠,权衡再三之后,胡苏一次性购置 180 节课时,总价 27000 多元。

收入微薄、囊中羞涩的胡苏,原本一时拿不出这么多钱,销售就建议他解决分期付款,首付只需 2000 多元。

之后,销售发来了链接,只说是分期付款服务,敦促胡苏尽快弥补信息。在销售的全程指点下,胡苏花了十分钟,就把包罗人脸识别在内的操作所有完成,开通了分期付款服务。

由于学霸君提供的 1 对 1 课程质量不错,女儿受益匪浅,他并未对分期付款一事发生挂念和抵触。

半年多以后,学霸君突然暴雷,在线课程服务骤停,更要命的是教育贷依然要还。

诡异的是,胡苏始终没有拿到纸质的贷款条约。

在其他家长的强硬要求下,中银方面曾发来一个连客户名字都没写的电子条约模板,内容长达 13 页。

而那些当初在销售的敦促之下,快速开通分期的家长,无一例外没有从头至尾通读条约,从而忽视了苛刻的风险条款——开通分期贷款的客户,不得以没有收到提醒为由延期还款,也不得以互助教育机构倒闭为由拒绝还款。

条约中的部门严苛条款(图源 / 受访者提供)

对此,京师状师事务所状师许浩告诉《财经故事荟》,现在的信贷条约是很专业,一般人基本看不懂,甚至身为状师的他读起来也有些吃力,因此,教育机构应该明确见告用户条约内容,否则涉嫌敲诈。

但他同时以为,就现在条约条款来看,由于用户与学霸君签署的服务条约,以及与金融机构签署的借贷条约,在法律关系上自力有用,即便服务条约无法推行,借贷条约也依然生效。

这意味着,教育机构如学霸君和金融机构,借助专业性优势,险些相当于联手作局,把所有风险一次性转嫁给用户——学霸君提前拿到足额学费,高举征信之剑的金融机构,也无需忧郁教培机构倒闭而影响用户还款,而用户成为了最终的受害者,负担所有风险。

营业先生并未提醒家长,解决的实在是贷款(图源 / 受访者提供)

中银消费金融 *** 还告诉《财经故事荟》,和他们互助的教培机构不止学霸君一家,尚有掌门一对一、达内科技等着名机构。

据统计,与学霸君有互助关系的金融机构,包罗中银消费金融、河北幸福消费金融、马上消费金融、海尔消费金融、民生银行等。

预付费:教育行业 " 发泡剂 "?

暴雷的教育贷,已存在多年,原本引入第三方金融机构,可以减轻学员一次性付款的压力,让教育机构获得生源,金融机构也获得利息收益,本可三方利好。

然则,一旦机构教育机构暴雷,学生家长就会深受其害,好比,有学霸君家长至今还背负三四万的贷款。

一旦家长无力或者不愿还款,金融机构也将面临集中逾期和一揽子坏账,多方受益将会酿成多方噩梦。

而教育贷背后,实在是通行教育行业的预付费机制。

互联网教育公司 CEO 周遭以为,预付费机制,对于各方都有一定合理性。

对于教培机构来说," 许多课是班课,若是家长随便不来了,后面插班生很难找 "。

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此外,随着疫情发作,线上教育行业按下 " 快进键 "。2020 年,基础教育在线行业融资额跨越 500 亿元,市场规模近 5000 亿元。

" 财大气粗 " 的在线教育行业,竞争猛烈,大把撒钱投入营销,拉新获客成本不停高企。

仅 2020 年前 9 个月,猿指点、作业帮、学而思网校三家教育机构,就在广告和销售方面投放约 55 亿元,是 2019 年同期的两倍多。

而延伸预付费周期,可以一次性的获取长周期高粘性客户,教培机构无需连续投入营销。

即便对于家长来说,预付费机制也有一定合理性,好比,许多头部教育机构的线下班课,家长抢破头," 许多课程自然就是一学期的,三个月抢一次,家长也很贫苦。"

互联网教育行业资深人士李国训也告诉《财经故事荟》," 若是 *** 对预付费上限不羁系,有的家长敢一次性买十年的课时 "。

由于,K12 教育的消费周期通常长达十年以上,而教培机构的课程用度每年都在上涨,家长打包一次性购置课时,教培机构也会通过赠课的方式,给予大幅优惠,趋利之下,要说服家长购置长周期课时,并不难题。

" 即便没有教育分期,也有大把不差钱的家长,用现金预付费 ",周遭说,据他所知,大部门暴雷教培机构的受害用户中,其适用现金支付的占了大多数。

吹大行业规模的同时,预付费的风险也跬步不离。

无论线上线下,教培机构竞争都相当猛烈,挪用预付费,投入营销拉新、开设新校区等险些是行业老例。

" 实在今天寅吃卯粮的在线教育公司是大多数啊,你以为头部就都康健吗 ",周遭反问《财经故事荟》。

普遍的挪用之下,教培机构一旦拉不到后期生源,或者业绩下滑,很可能青黄不接,导致资金链断裂,也没有能力全额退费。

好比,无钱退费的学霸君,一度试图联手行业其他友商,为家长推出置换课服务,换取其他教培机构的课程。

然而,学霸君受害家长发现,所谓的 " 置换课服务 " 基本不等价,可以置换的多是些低价的公开课、试听课,基本不是正价课;想要换正价课还得分外交钱,而且这些教培机构的课程模式、课程进度,也和学霸君很不一样," 青黄不接 "。

" 赞成置换课服务,无非就是被其他教培机构攻其不备,让我们用好几万的课,去换只值几千的课,这不是坑人吗?!" 一位家长在 *** 群里说。

基本就不等值的 " 置换课服务 "(图源 / 受访者提供)

收紧预付费

在周遭看来,教培行业的预付费机制不是问题,能否对预付费资金有用羁系才是要害。

实在,早在 2018 年 8 月 22 日,国务院办公厅就曾公布《关于规范校外培训机构生长的意见》,其中明确划定校外培训机构 " 不得一次性收取时间跨度跨越 3 个月的用度 "。

彼时,该划定主要针对培训机构,而并不约束金融机构。

效果,许多教培机构与金融机构互助,通过分期借贷方式,打擦边球避开此条款的约束。

虽然 3 个月的预付上限看似一刀切," 但这个可能是当下最可行的羁系方式 ",周遭以为。

面临线下丛生、线上疯长的教培机构,地方教育机构主管部门人力有限," 教育局的人所有出动,1 个小时跑一家,不停歇跑一年,辖区内的教培机构也跑不完 ",行业人士告诉《财经故事荟》。

不外,周遭以为, *** 只能起到指导作用,未来还需要用户和市场用脚投票,逐渐孕育出良性的机制。

事实上,除了有牌机构,尚有大量无牌的教培机构, *** 更是难以羁系到位。

好比,1 月 22 日,安徽省更先针对辖区教培机构,推出 " 白名单 " 机制,执行动态治理,不定期更新,此举就是为了激励相符条件的校外培训机构依法领证,规范办学,某种程度上,也是帮助教培机构用户 " 排雷 "。

而作为资深行业人士的李国训则以为,3 个月的预付费羁系上限,不会再走回头路,而且政策的收紧很有需要。

" 若是家长一次交了好几年、好几万,甚至十几万的学费,真暴雷了,想不开的会跳楼 "。

就此政策,他曾询问头部教培机构,发现它们普遍大力支持羁系政策," 头部机构教学质量好,有信心让家长在三个月后自动续费,无需诱导一次性购置大量课时绑定家长,只有那些资金饥渴、融资能力差的机构,才会偷偷摸摸匹敌羁系,政策执行得越严酷,越能推动行业的优胜劣汰。"

《财经故事荟》也曾联系多家教培机构,发现多数头部机构好比猿指点、作业帮、学而思、新东方等不差钱的结构,简直也把课时卡在 3 个月的上限之内,并无越轨之举。

" 但尚有大量中长尾的教培机构,压根不会遵守上述政策 ",业内人士告诉《财经故事荟》。

现在,相关政策再次收紧。

在学霸君暴雷事宜发生近一个月后,中央纪委国家监委网站点名在线教育行业,称在线教育羁系面临培训内容核查难、培训预收费羁系难等现实问题。

以往,培训机构作为市场主体,教育行政部门无权对其资金使用举行羁系,无法对谋划状态做出有用判断,待机构歇业、暴雷后再介入为时已晚。

教育部基础教育司则示意,将多措并举连续规范校外线上培训,教育部将高度重视线上培训治理工作,会同有关部门接纳措施。

与此同时,北京石景山区首批 51 家校外教培机构被纳入预付费羁系平台,学生家长交的每一笔课时费,都可以在平台中查到。

培训机构若有资金异动征象,也有响应的预警机制。平台将从收费源头到退费处置举行全程羁系,周全提防风险。

据悉,石景山区教委将进一步加大预付式消费信用羁系推进力度,新审批的机构必须完成平台上线注册。

尚有四川、杭州、云南、福建等 11 个省市和区域陆续健全校外培训机构资金羁系制度。

但有互联网教育从业人士以为,上述羁系措施还需细化," 好比像以前的 P2P 一样,设立个自力账户,但多少钱放在自力账户呢,放多了教培机构不赞成,放少了没意思。"

教育行业的热浪滚滚,关于教育贷和预付费机制的博弈与纠结,注定在短期内难以找到完善的平衡点。(周遭、胡苏为假名)

网友评论

2条评论
  • 2021-02-13 00:01:07

    节目播出后,许多粉丝纷纷讨论「真的假的?要回归了吗?」、「好想赶忙看到少女时代」。少女时代现在的最后一张整体作品〈Holiday Night〉,距离现在已有三年之久,真的很期待能听见好新闻啊!
    想夸好多词

  • 2021-02-16 00:01:17

    和以往有诸多背书的新品不太一样,这次的新游来自一个初创项目组:AOI studio。该项目组在2019年3月建立,《代号AOI》是他们的第一款游戏,在2019年5月才刚刚立项。我信赖B站游戏独代它的理由并不庞大,列位看一眼它的PV显示,也许就能感受到:敲棒的!大家一起夸

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